Das steuerbegünstigte Konto kann Einzelpersonen dabei helfen, sich auf beträchtliche Gesundheitsausgaben im Ruhestand vorzubereiten
OAK BROOK, IL / ACCESSWIRE / 5. Juni 2024 / Inspira Financial, ein führender Anbieter von Lösungen für Gesundheit, Vermögen, Altersvorsorge und Sozialleistungen, hat heute einen Bericht veröffentlicht, der feststellt, dass Einzelpersonen im Laufe ihrer Karriere mehr als 1 Million US-Dollar auf ihrem Gesundheitssparkonto (HSA) sparen können - und Familien können doppelt so viel sparen.
Der Bericht "Using an HSA to Spare for Health Care in Retire" quantifiziert die Anhäufung von Ersparnissen, Steuervorteilen und Zinswachstumspotenzialen von HSAs. Der Bericht, der in Zusammenarbeit mit dem Employee Benefit Research Institute (EBRI) entwickelt wurde, untersucht, wie effektiv HSAs Mitarbeitern helfen können, für ihre medizinischen Ausgaben im Ruhestand zu sparen - unabhängig von Medicare und den Rentenprogrammen des Arbeitgebers.
"Die Arbeitgeber haben in den letzten Jahren die Altersvorsorge als Kostensenkungsmaßnahme gekürzt, und Medicare deckt die Gesundheitskosten im Ruhestand nicht vollständig ab", sagte Bryan Levy, Managing Director of Strategy bei Inspira. "Infolgedessen übernehmen Rentner mit zunehmendem Alter zunehmend die Verantwortung für ihre wachsenden Gesundheitsausgaben, was oft die ohnehin unzureichende Altersvorsorge einschränkt."
Ein Schlüssel zu potenziell wachsenden HSAs sind Investitionen. In vielen Fällen können HSA-Gelder wie 401 (k) s und IRAs investiert werden, anstatt nur als Sparkonto zu fungieren. Unter der Annahme einer Anlagerendite von 7,5 %, dass die jährlichen maximalen IRS-Beiträge über 40 Jahre geleistet werden, Ausschüttungen nie vorgenommen werden und jedes Jahr zwischen dem 55. und 64. Lebensjahr 1.000 US-Dollar Nachholbeiträge geleistet werden, würden Einzelpersonen mit einem HSA-Guthaben von 1,03 Millionen US-Dollar in den Ruhestand gehen. Unter ähnlichen Annahmen kann das potenzielle Gleichgewicht zwischen Personen mit Familienversicherung aufgrund höherer Beitragsgrenzen 2,06 Millionen US-Dollar erreichen.
"HSA-Besitzer müssen den Kompromiss zwischen der Zahlung von medizinischen Kosten aus eigener Tasche, um ihr HSA-Guthaben für die Zukunft zu maximieren, und der Verwendung ihrer HSA für aktuelle medizinische Ausgaben abwägen", sagte Paul Fronstin, Ph.D., Director, Health Benefits Research, EBRI. "Der Kompromiss könnte sich für jemanden lohnen, der Bargeld verwenden und seine HSA-Ersparnisse investiert und mit großzügigen Steuervorteilen geschützt halten kann."
HSAs bieten einen dreifachen Steuervorteil - Beiträge sind steuerlich absetzbar, Einnahmen wachsen steuerfrei und Abhebungen sind steuerfrei, wenn sie für qualifizierte Gesundheitsausgaben verwendet werden.
"Diese Art von Konto fördert nicht nur die steuerliche Verantwortung, sondern ermutigt die Mitarbeiter auch, eine aktive Rolle bei der Verwaltung ihrer Gesundheitskosten zu übernehmen, und kann ihnen letztendlich auch bei der Planung ihres Ruhestands helfen", sagte Levy.
Dem Bericht zufolge betragen die Steuerersparnisse aus Zinsen und Kapitalgewinnen für kombinierte Einkommens- und Lohnsteuerausschlüsse des Bundes (unter der Annahme einer Rendite von 7,5 % über 40 Jahre) 253.000 US-Dollar für Arbeitnehmer mit geringerem Einkommen und 217.000 US-Dollar für Arbeitnehmer mit höherem Einkommen, was etwa 4-5 Mal höher ist als die Steuerersparnis, die ausschließlich durch Beiträge erzielt wird. Allerdings nutzen nur 20 % der Kontoinhaber ihre HSA auf diese Weise zu ihrem Vorteil.
"Die meisten Mitarbeiter fangen zu spät an, über ihre Gesundheitsbedürfnisse nachzudenken, anstatt früh genug mit ihren Beiträgen zu beginnen, damit sie sich vermehren können", sagte Levy. "Nicht jeder wird in der Lage sein, während seines gesamten Arbeitslebens maximale Beiträge zu leisten, aber ein verstärkter Fokus auf eine bessere Integration von HSAs in die breitere Altersvorsorge ist entscheidend. Es kann Kontoinhaber besser für unerwartete große Gesundheitsausgaben positionieren und sie darauf vorbereiten, beträchtliche Gesundheitsausgaben im Ruhestand zu decken."
Lesen Sie den vollständigen Bericht hier.
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